德意志銀行的一份研究報告指出，中國目前的養老金制度很不安全，一些非法濫用養老金的情況擴大了資金缺口。因而，它是一枚「人口年齡構成方面的定時炸彈」，「爆炸的時間有可能比人們預想的早」。德國《星期日世界報》8日就此刊發一篇署名文章，題為《中國對「421問題」的擔憂》，文章對中國的養老金不安全的狀況作瞭解讀：
聯合國預測，中國人的平均年齡到2050年將達到45歲，比2005年提高12.2歲。中國靠獨生子女政策抑制了人口增長。中國人口年齡構成的發展趨勢越來越像發達工業國。只不過，德國和美國在步入老齡化社會時已達到了比中國高得多的生活水平。
從這方面來說，人口的年齡構成問題對中國的威脅比對德國的威脅大。這個國家的人口老齡化速度在經濟發展的初期就達到了日本的水平。然而，當日本社會在1980年達到中國人目前32.6歲的平均年齡時，其實際人均收入已是中國當今的3倍。聯合國的一份報告強調說，從沒有一個國家尚處在中國這樣的發展階段便開始老齡化。這帶來了巨大的挑戰。
中國的養老金絲毫談不上安全。在計畫經濟時代，企業為職工提供全面的生活保障。市場化起步時，這項負擔變得過大。「鐵飯碗」打破了。現代的養老金制度必須建立。
上世紀90年代中期，中國決定採取由現收現付制度和個人養老金賬戶這兩大支柱組成的模式。根據該模式，一部分養老保險費用於支付當前退休者的養老金，另一部分則被存入個人賬戶，以後直接付給繳納養老保險費的個人。「但事實並非如此」，國際勞工局的一項調查認為。
因為這項新制度必須承擔國企的養老金需求，所以它從一開始就缺乏資金。因此，政府也動用個人賬戶的資金填補缺口。國際勞工局稱個人賬戶「有名無實」。事實上，個人賬戶是空的。國際勞工局警告說：「考慮到社會老齡化，這種做法令政府更難以保障在財政方面可長久維持的養老金。」
一些非法濫用養老金的情況擴大了資金缺口，而人口年齡構成的變化才剛剛開始。德意志銀行估算，若中國不改變退休年齡，則2050年每百名勞動者就要供養79名退休者。
「我們指望孩子了」，北京三里屯一個工人聚居區的居民說。住在這兩座6層磚樓的人大都是一家公共汽車修理廠從前的職工。隨著改革的深入，工廠重視效益。王智宏(音)說，他的妻子45歲就被指定提前退休，他自己50歲也提前退休了。「找工作很難」，王智宏抱怨道，「我們和年輕人根本沒法比。」他的妻子眼裡噙著淚水。
住宅區外面，身穿名牌服裝的新貴們在街上散步。音樂聲從酒吧傳出。在這裡人們點售價60歐元一瓶甚至更貴的威士忌。許多退休者一個月的養老金也就這麼多。
不過，領到養老金的人已經可以慶幸了。中國還遠未達到在全國建立養老保險體系的目標。有勞動能力的城鎮居民僅有不到半數參加了養老保險，在農村參加養老保險者僅佔1/10。
更為嚴重的是，獨生子女政策動搖了大家庭養老的傳統。將來一個孩子要贍養父母2人和祖父母4人，中國人稱之為「421問題」。
儘管如此，失業對年輕一代似乎不是問題。正相反：中國的研究者警告中國將出現勞動力缺口。中國社會科學院的蔡昉說，似乎用之不竭的「人力資本」曾一直是「巨大的紅利」，但「這份紅利正在減少」。聯合國的一項研究稱，就業人口在中國總人口中的比例將在2010年左右達到72.2%的最高值，隨後到2050年降至60.7%。
在工資水平最低的行業，如玩具製造業和制鞋業，今天已經出現了勞動力緊缺。內陸的居民越來越不願意為每月60歐元的最低工資離家去沿海地區生產出口貨的工廠辛苦工作。尤其因為那裡的生活費很高。
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